Destinatarios
Administra las personas y empresas que pueden recibir pagos salientes.
Un destinatario es la persona o empresa que recibe dinero de un pago. Su perfil reúne identidad, dirección, datos de contacto, cuentas de destino y documentos relacionados.
Un mismo destinatario puede reutilizarse en pagos salientes futuras y puede tener más de una cuenta de destino.
Crear o invitar
Crear un destinatario
Usa esta opción cuando ya tienes la información necesaria.
Debes indicar:
- Persona o empresa.
- Nombre legal.
- Dirección legal completa.
- Email, si está disponible.
- Apodo interno, si deseas identificarlo de otra forma.
Después puedes agregar sus datos de pago.
Invitar a un destinatario
Usa esta opción cuando prefieres que la otra persona complete su información.
La invitación se envía por email y queda pendiente hasta que el destinatario la acepte. Una invitación vencida o revocada no puede utilizarse.
No crees manualmente una segunda versión del mismo destinatario sin comprobar primero si ya existe o tiene una invitación pendiente.
Estados
| Estado | Qué significa |
|---|---|
| Pendiente | La creación, invitación o verificación todavía no terminó. |
| Activo | Puede seleccionarse para nuevas pagos salientes. |
| Inactivo | Se conserva para historial, pero no puede usarse en un pago nuevo. |
El perfil también muestra el total pagado y la fecha del último pago cuando existe historial.
Datos de pago
Los datos de pago pertenecen al destinatario, no a una factura individual. Una vez activos, pueden reutilizarse.
Según el país y la moneda, Pharos admite:
| Ruta | Moneda |
|---|---|
| ACH o Wire | USD |
| SEPA | EUR |
| SPEI | MXN |
| PIX | BRL |
| FPS | GBP |
Los campos solicitados cambian según la ruta. Pueden incluir titular, banco, número de cuenta, número de ruta, IBAN, BIC, CLABE, clave PIX o sort code.
La dirección legal del destinatario debe estar completa antes de guardar determinados datos de pago.
Estados de una cuenta de destino
- Pendiente: se guardó y todavía no puede seleccionarse.
- Activa: puede utilizarse en pagos salientes compatibles.
- Inactiva: se conserva, pero no puede usarse.
- Con error: requiere corregir o volver a ingresar la información.
Por seguridad, Pharos muestra identificadores enmascarados después de guardar la cuenta.
Uso con facturas
Durante la lectura de una factura, Pharos puede sugerir un destinatario utilizando el nombre o email del proveedor.
La persona que prepara el pago debe confirmar la coincidencia. Pharos nunca:
- Crea automáticamente un destinatario.
- Cambia la identidad de uno existente.
- Agrega o reemplaza cuentas bancarias usando datos impresos en la factura.
Si la sugerencia no es correcta, busca otro destinatario o crea uno nuevo.
Perfil y actividad
Selecciona una fila o tarjeta para abrir el panel del destinatario. Desde allí puedes consultar:
- Nombre legal, tipo y estado.
- Email, apodo y dirección.
- Cuentas de destino.
- Solicitudes y documentos.
- Pagos salientes recientes.
- Total y fecha del último pago.
También puedes editar la información permitida o iniciar una nueva pago.
Documentos
El perfil puede conservar o solicitar documentos fiscales y NDA.
Según la acción disponible, puedes:
- Subir un documento PDF.
- Enviar una solicitud por email.
- Consultar el estado de una solicitud.
- Descargar un documento recibido.
Los documentos pendientes no convierten automáticamente una cuenta de destino en activa. Revisa por separado el estado del destinatario y de sus datos de pago.
Editar un destinatario
Puedes actualizar el nombre, email, apodo y dirección.
Antes de cambiar información de una persona o empresa con pagos existentes:
- Confirma que se trata del mismo destinatario.
- Revisa sus cuentas de destino.
- Evita reutilizar el perfil para una entidad legal diferente.
El historial de pagos salientes conserva la relación con el destinatario aunque sus datos visibles se actualicen.
Eliminar o desactivar
Pharos revisa el impacto antes de eliminar un destinatario.
La acción puede bloquearse si existen:
- Pagos salientes en curso.
- Pagos programados que ya se están procesando.
- Preparaciones que se están confirmando.
Si solo existen preparaciones o pagos futuros que todavía pueden resolverse, Pharos puede pedirte que elijas qué hacer con ellos antes de continuar.
Eliminar un destinatario no elimina el historial financiero ni las facturas ya registradas.
Si solo necesitas impedir nuevos pagos, utiliza el estado inactivo cuando esté disponible.
Búsqueda y filtros
La lista permite encontrar destinatarios por nombre, email y otros datos visibles. También puedes filtrar por estado, actividad de pago y situación de documentos.
Dos destinatarios pueden tener nombres similares. Antes de enviar dinero, confirma:
- Nombre legal.
- Email.
- Dirección.
- Banco, moneda y últimos dígitos de la cuenta seleccionada.
Casos especiales
No tiene dirección completa
Completa la dirección legal antes de agregar datos de pago.
La cuenta está pendiente
Espera a que quede activa o agrega otra cuenta válida. Una cuenta pendiente no puede seleccionarse para enviar dinero.
Tiene varias cuentas
Elige la cuenta correcta según moneda, ruta y últimos dígitos. La selección se realiza para cada pago.
La cuenta tiene una moneda diferente
Selecciona una ruta compatible. En una factura, la moneda del pago debe coincidir con la obligación revisada.
Recibiste datos bancarios en una factura
No los copies sin verificarlos por un canal confiable. Pharos no los activa automáticamente.
Existe una invitación pendiente
Revisa su email y vencimiento antes de enviar otra invitación o crear un duplicado.
No puedes eliminarlo
Revisa las pagos salientes, pagos programados y preparaciones vinculadas. Resuelve o cancela las pendientes antes de intentarlo nuevamente.